第2話：『メガバンクの覇権—三菱UFJ・三井住友・みずほの戦略』金融業界編　全12話

メガバンクの覇権—三菱UFJ・三井住友・みずほの戦略

こんにちは、ユキです。
前回の第1話では、金融業界の全体像をざっくりと俯瞰してみました。銀行や証券、保険、フィンテック、そして中央銀行がどう繋がっているか、金利やインフレといった概念がどれほど大きく経済を動かすか―夜ふかししながら、うさぎ先生と盛り上がったのが昨日のこと。

さて、今回はその続きを受けて、メガバンクと呼ばれる三つの巨大金融グループ―三菱UFJ・三井住友・みずほのお話にどっぷり踏み込んでいきたいと思います。戦後の銀行再編の歴史や合併ドラマ、海外戦略、デジタル化との闘い、店舗縮小の現状など、噂はよく聞くけど実態はなかなかわからない。そもそも、どうやってここまで巨大化したのか？ なぜ“メガバンク”なんて存在が必要とされるのか？―そのあたりを、私たちなりに解きほぐしていきます。

1話目はこちらから👇

⬛︎金融業界シリーズ

第1話：『金融業界の全体像—お金の流れを作る仕組み』
第2話：『メガバンクの覇権—三菱UFJ・三井住友・みずほの戦略』
第3話：『地方銀行の役割—地域経済を支える金融機関』
第4話：『ネット銀行の挑戦—SBI・楽天・住信SBIネット銀行の成長戦略』
第5話：『証券会社の進化—野村・大和・SMBC日興の成長戦略』
第6話：『保険業界の改革—日本生命・第一生命・明治安田の戦略』
第7話：『クレジットカード・決済の進化—JCB・VISA・MasterCardの覇権争い』
第8話：『フィンテック革命—PayPay・LINE Pay・メルペイの戦略』
第9話：『投資信託・資産運用—GPIF・楽天証券・SBI証券の動向』
第10話：『中央銀行の役割—日銀・FRB・ECBの金融政策』
第11話：『仮想通貨・ブロックチェーン—ビットコイン・イーサリアムの未来』
第12話：『未来の金融業界—テクノロジーが変えるお金の流れ』
全12話

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「戦後の銀行再編とメガバンク誕生」―概要を語る

大きすぎる銀行って何なの？

夜、私の部屋でポテトチップスをかじりつつ、うさぎ先生と並んで座っている。

「先生、メガバンクって言っても、正直私はあまり実感がないんですよね。口座はあるけど、店舗にも行かなくなっちゃったし。結局、どうやってあんなに巨大化したんでしょうね？」
先生はウサギの毛並みをもふっと整えながら、ゆっくりと言葉を選ぶ。

「うん、メガバンクが生まれた背景には、戦後の金融再編と呼ばれる大きな歴史があるんだ。もともと日本には都市銀行がいくつも存在していたけど、バブル崩壊や金融危機を経て、合併を何度も繰り返した結果、最終的に三つの巨大グループに落ち着いたわけだね。三菱UFJ、三井住友、みずほ……。どれも複数行が合体しているから、旧行の名残があちこちに見られるんだよ」

「なるほど。そういえば私の両親が“東京三菱銀行”なんて言ってた記憶があります……あれも途中で名前変わりましたよね？」

先生はホワイトボードを取り出して、さらりとメモする。

• 三菱UFJ銀行：東京三菱銀行とUFJ銀行が2006年に合併

• 三井住友銀行：さくら銀行（旧三井系）と住友銀行が2001年に合併

• みずほ銀行：富士銀行・第一勧業銀行・日本興業銀行が2000年末頃に統合

「ね、こうして見ると複雑でしょう？」と先生。
私は思わず「わぁ……こんな風にたくさんの銀行が一緒になったんだ。なんでそこまで合併が必要だったんでしょうか？」と疑問を投げる。

金融再編の背景：バブル崩壊と不良債権

「キーワードはバブル崩壊と不良債権問題だね。」
うさぎ先生はごそごそと参考資料を取り出しながら説明してくれた。1980年代後半のバブル期、日本の銀行は地価上昇や株価上昇を背景に潤沢に貸し出しを行っていた。だが、90年代初頭にバブルがはじけると、多くの企業が債務不履行や倒産に追い込まれ、不良債権が山のように発生。銀行も大ダメージを受けた。

「特に都市銀行の一角であった長銀や日債銀などが経営破綻したり、危機的状況に陥る銀行が続出した。そこに政府が公的資金を注入したり、強制的に合併を促したりして、一気に再編が進んだのが1990年代後半から2000年代前半。結果、いくつもの銀行が合併して巨大化し、メガバンクとして残ったわけさ」

私は心底驚いてしまう。「え、そんなに危なかったんですか？ 日本って当時、世界経済を席巻するような強いイメージがあったのに……」

「バブル崩壊は想定以上に深刻だったし、アジア通貨危機や国内の景気後退も重なって、銀行に対する信用不安が高まったんだよ。海外の格付会社から見ても‘日本の銀行は大丈夫か？’と疑われた時期がある。それを打開するため、政府も全面的に支援して、巨大行を育てる形に舵を切ったとも言えるね」

三菱UFJ・三井住友・みずほ、それぞれの成り立ち